Egy új helyre, új lakásba költözni senkinek sem egyszerű feladat. Döntések sorozatát kell meghozni, aggódni vajon miből telik majd rá, nem is beszélve a sok utánajárásról. Ehhez szeretnénk segítséget nyújtani Önnek!
Célunk, hogy Ön minél könnyebben és zökkenő mentesebben vásárolja meg álmai lakását.
Milyen célra használhatja a lakásvásárlási kölcsönt?
Kölcsöntípustól függően, vehet használt vagy új építésű lakást, családi házat, amihez - amennyiben a feltételeknek megfelel - akár közvetlen támogatásokat is igényelhet (szoc.pol., fél szoc.pol., otthonteremtési támogatás, akadály-mentesítési támogatás).
Államilag támogatott és piaci kamatozású lakásvásárlási kölcsönök
Az államilag kamattámogatott kölcsönök
fajtái:
jelzálogleveles és kiegészítő
kamattámogatásos kölcsön.
E két kamattámogatási formához, amennyiben a feltételeknek megfelel állami kezességvállalás melletti hiteleket is lehet igényelni (Fészekrakó-, közalkalmazottaknak, köztisztviselőknek, katonáknak stb. szóló hitel).
Az állam által nyújtott kamattámogatás miatt ezen hitelek kamatozása kedvezőbb, de számos jogszabályi feltételnek meg kell felelni ebben az esetben.
A lakásvásárlási kölcsön minimális
összege forint
kölcsönök esetében 1 millió forint. Támogatott kölcsönt (amennyiben
erre a kölcsönkérő jogosult) használt lakás vásárlásra 5 millió forintig,
új lakás vásárlásra 15 millió forintig lehet igényelni.
Ha Ön nem jogosult állami kamattámogatású lakáskölcsön igénylésére, vagy nagyobb összegre van szüksége, bankunk piaci kamatozású lakáshiteleivel nyújt segítséget Önnek, melyet forint vagy kedvező kamatozású deviza alapon igényelhet.
A futamidő minimum 5 év, maximum 30 év lehet
Svájci frank alapon akár 2,25%-os kamattal veheti fel kölcsönét!
Akár könnyített konstrukcióval is igényelhet lakásvásárlási
kölcsönt!
Már 30 éves futamidővel is igényelheti piaci
kamatozású kölcsöneinket!
Ha több ingatlant ajánl fel fedezetként, kölcsönből fedezheti a kiszemelt ingatlan akár teljes vételárát!
Forinthitel esetén akár minimálbérrel is lakáskölcsönhöz juthat!
Hitelfolyósítási díjat csak jóváhagyott kölcsönigénylés esetén kell fizetnie.
Amennyiben jogosult rá, lehetősége van közvetlen támogatások igénybe vételére is, mint pl. szoc.pol, fél szoc.pol, megelőlegező szoc.pol, otthonteremtési támogatás, akadály-mentesítési támogatás.
Személyi jövedelemadó kedvezmény igénybevételére is lehetősége van.
Amennyiben még a kölcsönigénylési kérelem beadása előtt meg szeretné tudni, hogy jövedelmi helyzete alapján mennyi hitelre jogosult, lehetősége van előzetes hitelképesség vizsgálatot kérni.
Amennyiben pedig előre szeretné tudni az ingatlan(ok) pontos értékét, lehetősége van a kölcsönigény beadása nélkül előzetes értékbecslést kérni. Így az ingatlan hitelbiztosítéki illetve forgalmi értékének ismeretében fel tudja mérni az igényelhető kölcsön összegét.
Lakáshitel támogatások
Lakásépítési kedvezmény (szocpol, félszocpol) közös feltételei
Igényelhetik:
új lakást építők
új lakást vásárlók
lakását (a tetőtér beépítés kivételével) legalább egy szobával bővítők
tetőtérben bővítők (csak kettő vagy több gyermeket eltartóknál
lakásukat eladják és helyette nagyobb lakást vásárolnak (három vagy több gyermeket eltartó családok)
akkor, ha:
az igénylőnek és a vele együtt költöző családtagjai egyikének sincs egyéb lakástulajdona (kivétel, ha öröklés útján jutottak fél tulajdoni hányadhoz
a lakásigénye a méltányolható lakásigényen belül van (szobaszám, építési átlagköltség
az igénylő a megelőző öt évben eladott lakásának teljes vételárát beforgatta a jelenlegi lakásának építési/vételi árába
A támogatás összege az 1) és 2) esetben a gyermekszámnak megfelelő teljes összeg, míg a 3) 4) 5) esetben pedig az előző összegeknek a fele jár.
Mértéke:
Egy gyermek esetén 900 000
Két gyermek estén 2 400 000
Három gyermek esetén 3 800 000
Négy gyermek esetén 4 600 000
Minden további gyermek után 200 000
forintnyi támogatást kapnak lakáscéljaik megvalósításához.
Az eltartott gyermekek "meglétét" a lakhely szerinti önkormányzat jegyzője igazolja
A szocpolt a bank az építkezés ütemezésének, készültségének megfelelően több részletben adja
A költségvetésnek maximum 60%-t fedezheti a szocpol összege.
Fiatalok Otthonteremtési Támogatása
35 év alatti, gyermeket nevelő házaspárok, élettársak és gyermeket egyedül nevelők a fél szocpolt már használt lakás vásárlására is felhasználhatják, a szocpolhoz hasonlóan vissza nem térítendő támogatásként.
A fél szocpolra azok jogosultak, akik nem rendelkeznek lakással, és vidéken 8, a fővárosban vagy megyei jogú városokban 12 millió forintosnál nem drágább lakást akarnak vásárolni.
A fél szocpol támogatás mértéke:
egygyermekes családok 450 000, a kétgyermekesek 1 200 000, a háromgyermekesek 1 900 000, míg a négygyermekes családok 2 300 000 forintok igényelhetnek
Méltányolható lakásigény
A szocpol, a fél szocpol igénybevétele a minimális és maximális szobaszám, amikor már és még méltányolható a lakásigény. Két együttköltözőnél legfeljebb háromszobás, négy együttköltözőnél maximum négyszobás otthon tartozik a méltányolható lakásigény kategóriájába.
Maximális vételár:
A háromszobás lakás esetén a fővárosban 19,5, vidéken 18,5 millió forint, egy négyszobáséban Budapesten 24,5 vidéken 22,5 millió forint.
Személyi jövedelemadó kedvezmény
Az adókedvezmény alapja a lakáscélú felhasználásra felvett hitel adósaként (adóstársaként) az adóévben a tőke, a kamat és a járulékos költség törlesztéseként megfizetett, a hitelintézet által igazolt összeg.
A hitelszerződésnek is lakáscélúnak kell lennie, nem lehet igénybe venni szabad felhasználású hitel (pl. személyi kölcsön) után abban az esetben sem, ha a magánszemély azt ténylegesen lakáscélra használta fel.
Az adókedvezmény a hitelintézet által igazolt összeg 40 százaléka (maximum 120 ezer forint) lehet, ha teljesültek a szükséges feltételek.
Fiatalok lakáskölcsönéhez kezességvállalás (Fészekrakó program)
A lakáscélú hitelfelvételt kísérő állami garanciavállalás megteremtésének köszönhetően már tíz százalékos önerővel is lehet lakást vásárolni. A 10-20%-os önerő biztosításához más lakástámogatás is felhasználható (pl.: lakásépítési kedvezmény, munkáltatói támogatás, önkormányzati támogatás). Az állami kezességvállalás a lakás hitelfedezeti értékével nem fedezett kölcsönrészre történik.
Igényelhetik:
lakással nem rendelkező 35 év alatti házastársak, élettársak, gyermeket egyedül nevelő személyek.
Feltétele:
a lakás vételára, építési költsége nem haladhatja meg: Budapesten és megyei jogú városokban használt lakás esetén a 12 millió forintot, új lakás esetén a 15 millió forintot, (telekár nélkül). Vidéken használt lakás esetén a 8 millió forintot, új lakás esetén a 12 millió forintot. Illetve a kölcsön nem haladhatja meg a lakás vételárának 90%-át.
A támogatás mértéke a hitelcél szerinti lakásingatlan hitelbiztosítéki értékének 60%-t meghaladó kölcsönrészre. A futamidő minimum 5 év, maximum 30 év lehet.
Kizárólag jövedelemvizsgálat mellett nyújtható kölcsön, azaz a kölcsönfelvevő(k) a kölcsön teljes összegére hitelképesnek kell, hogy bizonyuljon/bizonyuljanak
Köztisztviselői hitel
A köztisztviselők, a Magyar Honvédség hivatásos állományú tagjai és a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjai részére nyújtható kölcsön az Állam készfizető kezességvállalása mellett.
Az állam, a fenti törvények hatálya alá tartozók által lakásépítéshez, vásárláshoz igényelt és a hitelintézet által meghatározott hitelbiztosítéki érték legmagasabb arányát meghaladó kölcsönösszeg különbözetére készfizető kezességet vállal.
A vételár 100%-ig megigényelhető (kiegészítő kamattámogatott hitelnél max. 15 millió forintig, használtnál, max. 5 millió forint), önerő nem szükséges. Új és használt lakásra egyaránt igénybe vehető.
Feltételei:
határozatlan időre szóló közszolgálati jogviszony
legalább 3 éves közigazgatási gyakorlat
nem tölti felmentési, vagy lemondási idejét
nem folyik ellene fegyelmi eljárás
Amennyiben a közszolgálati jogviszonya megszűnik, a még fennálló állami kezesség után egyszeri kezességvállalási díjat (2%) kell fizetni.
Vonatkozó jogszabályok:
A köztisztviselők jogállásáról szóló 1992. évi XXIII. törvény, 49/I §-a, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjainak szolgálati viszonyáról szóló 1996. évi XLIII. törvény 115/A §-a és a Magyar Honvédség hivatásos és szerződéses állományú katonáinak jogállásáról szóló 2001. évi XCV. törvény 126/A §-a.
Közalkalmazotti hitel
A kormánydöntés a közalkalmazottak lakáshoz jutását könnyíti meg azzal, hogy kiterjesztette rájuk - valamint a bírósági és ügyészségi dolgozókra - az eddig csak köztisztviselőknek és fegyveres testületek tagjainak járó állami kezességvállalást. A kedvezményre az jogosult, aki legalább három éve már közalkalmazottként dolgozik.
A garanciavállalás a kamattámogatott hitel jelzáloggal nem biztosított részére szól és azért a hitelfelvevőnek - amíg közalkalmazott - nem kell garanciadíjat fizetnie. A közalkalmazotti jogviszony megszűnésekor is megmarad az állami garancia, ám akkor már meg kell fizetni a garanciadíjat.
A hitel mértéke a hitelbiztosítéki érték 100%-ra terjed ki.
Állami kezességvállalás a közszféra alkalmazottainak
(tanároknak, önkormányzati, egészségügyi, igazságügyi dolgozóknak, stb.)
A kormánydöntés a közalkalmazottak lakáshoz jutását könnyíti meg azzal, hogy kiterjesztette rájuk - valamint a bírósági és ügyészségi dolgozókra - az eddig csak köztisztviselőknek és fegyveres testületek tagjainak járó állami kezességvállalást. A kedvezményre az jogosult, aki legalább három éve már közalkalmazottként dolgozik.
A garanciavállalás a kamattámogatott hitel jelzáloggal nem biztosított részére szól és azért a hitelfelvevőnek - amíg közalkalmazott - nem kell garanciadíjat fizetnie. A közalkalmazotti jogviszony megszűnésekor is megmarad az állami garancia, ám akkor már meg kell fizetni a garanciadíjat.
Jogosultak:
akik nem rendelkeznek lakással, és vidéken 8, a fővárosban vagy megyei jogú városokban 12 millió forintosnál nem drágább lakást akarnak vásárolni.
Kérjük, lépjenek kapcsolatba kollégáinkkal a további részletekért.
