HITEL, ÉLETBIZTOSÍTÁS, BEFEKTETÉS, ADÓKEDVEZMÉNY

KOMBI HITEL

Unit Linked kombi hitel

A Unit Linked kombi hitel egy attraktív, de bonyolult termék, mert: hitel, befektetés, biztosítási védelem és adókedvezmény is egyben.

A kombi hitel egy életbiztosítással kombinált hitelkonstrukció, melynek lényege a következő: amennyiben az ügyfél hitelt akar felvenni (pl. ingatlanvásárlás céljából), a hitelkérelme pozitív elbírálása esetén a hitel mellé köt egy befektetéses életbiztosítást is.

Ennek az a haszna, hogy az ügyfél a havi törlesztőrészletekkel a bank felé csak a kamatot és a kezelési költséget fizeti, és magát a tőketartozást pedig díjként egy unit linked életbiztosításba fekteti.

Így a biztosító felé fizetett díjak után adókedvezményre jogosult (lásd: Unit Linked életbiztosítások), és a futamidő leteltével a biztosító a befizetett díjakból felhalmozott tőketartozást visszafizeti a hitelt folyósító banknak. Az életbiztosításban felhalmozott tőkén képződött többlethozamot az ügyfél SZJA- és kamatadó-mentesen felveheti.

Ezáltal az ügyfél a futamidő lejártával pénzhez jut (hozam).
A futamidő alatt végig (amennyiben SZJA-kötelezettsége van) adókedvezményben részesül.
A konstrukció életbiztosítás-kockázati fedezetet is nyújt(hat), így amennyiben tragédia történik az ügyféllel, a hozzátartozók megtarthatják a vásárolt ingatlant, és a biztosítási kártérítés segítségével tehermentesíthetik azt.
Kedvező tőkepiaci feltételek esetén az életbiztosítási befektetés hozama jelentősen meghaladhatja a hitel kamatait.

Eddigi tapasztalataink pozitívak a piacon, a kombi hitel keresett és exkluzív termék.

Fontos tudni:
A kombi hitel termékek esetén az ügyfél a hitel tőketartozás-összegét gyakorlatilag folyamatosan befekteti. Szerencsés esetben a futamidő végén ebből profitál. Ha azonban nem megfelelően alakulnak a befektetések hozamai, a futamidő lejártával kedvezőtlen is lehet a mérleg.

Több bank is az azonos futamidejű hiteleihez képest kamatkedvezménnyel kínálja kombi termékeit.
A pénzügyi szolgáltatásoknak díja van, így befektetéses életbiztosítással kombinált hitelek esetén nem csak a hitelhez kapcsolódó működési és üzletkötési költségeket kell megfizetni, de a biztosító szolgáltatásaihoz kapcsolódó hasonló díjat is. A devizában felvett hitelek, piaci kamatozású hitelek esetében az ügyfél egy árfolyamkockázatot fut, amelyről kimerítő információkat adnak tanácsadóink. Kérjük, alaposan tájékozódjanak a kockázatokról és esetleges hátrányokról, hiszen nincsen tökéletes hiteltermék!

Minden ügyfelünk számára egyedi konstrukciót dolgozunk ki, és csak a legmegfelelőbb ajánlatokat javasoljuk elfogadásra! Forduljon befektető és hiteltanácsadóinkhoz a további részletekért!

Egyedülálló kombi hitel

Egyedülálló kombi hitelek lehetőségét kínáljuk, amelyben befektetéssel kombinált hiteleket nyújtanak kiváló banki partnereink akár 35 éves futamidőre is.

A befektetések, egyik partnerünk, saját márka-("brand") termékei , melyeket Európa és az ország vezető Biztosítótársaságaival közösen fejlesztettek ki az elmúlt időben. Fél tucat befektetési "brand"- termék közül választhatnak. Ezeket a befektetési termékeket kizárólagosan csak a partnerünk szerződött független pénzügyi tanácsadói értékesíthetik országszerte, az ügyfelek pénzügyi és befektetési igényeinknek megfelelően. A magyar piacon ezeket a termékeket csak a mi pénzügyi partnerünk hálózatán belül forgalmazzák.


Kérjük, lépjenek kapcsolatba kollégáinkkal a további részletekért.

Neve: Tel.sz.: E-mail: Üzenet:

fel az oldal tetejére